Giao diện Thanh toán Hợp nhất (UPI) đã cách mạng hóa hình thức giao dịch tài chính trên khắp thế giới bằng cách cung cấp một nền tảng thanh toán kỹ thuật số thuận tiện, nhanh chóng và an toàn. UPI cho phép người dùng thực hiện giao dịch ngay lập tức 24/7 chỉ với một vài cú chạm trên điện thoại di động. Cùng SINO tìm hiểu UPI là gì? Phương thức hoạt động ra sao.
UPI là gì?
UPI là viết tắt của Unified Payments Interface. Đây là hệ thống thanh toán tức thời theo thời gian thực do Hội đồng Thanh toán Quốc gia Ấn Độ phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch giữa Người với Người (P2P) và giữa Người với Người bán (P2M). Bất kỳ ai có điện thoại thông minh, tài khoản ngân hàng đang hoạt động và kết nối internet đều có thể gửi tiền miễn phí, trong chớp mắt. Trên thực tế, bạn có thể giao dịch nhanh hơn thời gian bạn dành để đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng của mình.
UPI có thể giúp bạn gửi tiền cho bất kì ai, bất cứ nơi đâu chỉ với thông tin cơ bản là đã có thể chuyển tiền được rất nhanh chóng, hoạt động 24/7, nhanh hơn rất nhiều so với ứng dụng của các ngân hàng.
UPI ra mắt vào tháng 10 năm 2016 và đã ghi nhận một triệu giao dịch trong tháng đó. Bảy năm sau, chương trình này vừa vượt qua con số đáng kinh ngạc là 11 tỷ giao dịch trị giá 261 tỷ đô la Mỹ. Chứng tỏ nhu cầu chuyển tiền mọi lúc, mọi nơi, 24/7 rất cao, UPI sẽ còn phát triển nhanh hơn nữa trong tương lai.
Ngoài ra bộ trưởng CNTT Liên bang Ashwini Vaishnaw chia sẻ thêm về việc áp dụng toàn cầu hệ thống thanh toán kỹ thuật số Unified Payment Interface (UPI). Phát biểu với phương tiện truyền thông Times Now tại sự kiện FinTech Festival India lần thứ ba ở New Delhi, Bộ trưởng CNTT cho biết có tới 30 quốc gia quan tâm đến việc áp dụng hệ thống thanh toán UPI của Ấn Độ. Vaishnaw cho biết “Tổng cộng có 30 quốc gia trên toàn cầu đã thể hiện sự quan tâm đến việc áp dụng giao diện UPI cho thanh toán kỹ thuật số, trong đó có nhiều quốc gia đến từ châu Âu”.
Theo dữ liệu được chia sẻ bởi thống đốc RBI Shaktikanta Das , Ấn Độ cũng dẫn đầu trên nền tảng toàn cầu về giao dịch trực tuyến. Ngân hàng trung ương tuyên bố rằng quốc gia này chiếm 46% các giao dịch trực tuyến diễn ra trên toàn thế giới. RBI cũng cho biết 80% giao dịch kỹ thuật số diễn ra ở Ấn Độ được thực hiện thông qua UPI. Một báo cáo khác của PWC Ấn Độ dự đoán rằng các giao dịch UPI có khả năng vượt quá 100 crore giao dịch mỗi ngày và có thể chiếm 90% tổng khối lượng giao dịch kỹ thuật số trong năm năm tới. (Theo Times of India, 2024)
Một số quốc gia đã sử dụng UPI của Ấn Độ
Một số quốc gia đã áp dụng giao diện UPI của Ấn Độ cho thanh toán kỹ thuật số. Bao gồm Sri Lanka, Mauritius , Pháp , UAE, Singapore, Bhutan và Nepal. UPI là hệ thống thanh toán di động có thể được sử dụng để thực hiện giao dịch bất kỳ lúc nào trong ngày.
UPI là hệ thống thanh toán di động có thể được sử dụng để thực hiện giao dịch bất kỳ lúc nào trong ngày. Hệ thống này cho phép người dùng liên kết nhiều tài khoản ngân hàng với một ứng dụng duy nhất và truy cập nhiều dịch vụ ngân hàng dưới một giao diện.
Đặc điểm nổi bật của UPI
UPI là một hình thức thanh toán dựa trên mã QR. Bất kể ai cung cấp mã QR hoặc dịch vụ UPI, người dùng đều có thể gửi và nhận tiền bằng bất kỳ ứng dụng UPI nào.
- Khả năng hoạt động trên nhiều chương trình thanh toán khiến nó trở thành một công cụ hỗ trợ mạnh mẽ cho hệ thống thanh toán có thể tương tác toàn cầu. Điều này đưa chúng ta đến với điểm bán hàng lớn nhất của UPI trên trường quốc tế: UPI có thể vừa đẩy nhanh tăng trưởng vừa giảm chi phí giao dịch xuyên biên giới đến và đi từ Ấn Độ.
- UPI cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính ngay lập tức, 24/7, mà không bị giới hạn bởi giờ làm việc của ngân hàng. Giao dịch được xử lý trong vòng vài giây.
- Người dùng chỉ cần sử dụng ID UPI hoặc số điện thoại để thực hiện giao dịch, loại bỏ những thủ tục phức tạp như nhập số tài khoản ngân hàng hay mã IFSC.
- UPI được bảo vệ bằng nhiều lớp bảo mật, bao gồm mã PIN giao dịch và xác thực đa yếu tố. Các giao dịch đều được mã hóa để đảm bảo an toàn cho thông tin tài khoản của người dùng.
- UPI không chỉ cho phép chuyển tiền giữa cá nhân mà còn hỗ trợ thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến và nhiều dịch vụ khác, giúp người dùng thực hiện giao dịch một cách linh hoạt và thuận tiện.
- Hầu hết các giao dịch qua UPI đều không tốn phí, giúp tiết kiệm chi phí cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp, đây cũng là một yếu tố khuyến khích sử dụng UPI.
- UPI có thể tích hợp với nhiều ứng dụng thanh toán và ngân hàng khác, giúp người dùng dễ dàng quản lý tài chính cá nhân và thực hiện giao dịch từ nhiều nền tảng khác nhau.
- UPI hoạt động trên nhiều thiết bị và hệ điều hành khác nhau, từ điện thoại thông minh cho đến máy tính bảng, điều này giúp mọi người, kể cả những người không thành thạo công nghệ, dễ dàng sử dụng.
- Giao diện cho phép người dùng dễ dàng chia sẻ và nhận tiền, đặc biệt là trong các hoàn cảnh như chia sẻ hóa đơn hoặc quà tặng.
Cách hoạt động của UPI
UPI hỗ trợ thực hiện các giao dịch tài chính tức thì mà không yêu cầu nhập thông tin như thông tin tài khoản ngân hàng. Dưới đây là mô tả chi tiết về cách thức hoạt động của UPI:
Thiết lập tài khoản UPI: Khi lần đầu sử dụng UPI, người dùng sẽ thiết lập tài khoản bằng cách kết nối với một hoặc nhiều tài khoản ngân hàng. Họ cần tạo một mã PIN UPI để xác thực mọi giao dịch, giúp tránh việc sử dụng thông tin cá nhân (PII).
Thực hiện giao dịch: UPI cho phép thực hiện hai loại giao dịch chính: thanh toán đẩy (Push Payments) và yêu cầu thu tiền (Pull Payments).
- Thanh toán đẩy
Bước 1: Người dùng đăng nhập vào ứng dụng UPI và chọn tùy chọn để thực hiện thanh toán hoặc gửi tiền.
Bước 2: Họ sẽ nhập ID UPI của người nhận và số tiền cần chuyển.
Bước 3: Người gửi lựa chọn tài khoản ngân hàng mà tiền sẽ được rút ra từ đó.
Bước 4: Người gửi xem lại thông tin giao dịch trên màn hình xác nhận và nhập mã PIN UPI để xác nhận giao dịch.
Bước 5: Sau khi thực hiện, họ sẽ nhận được thông báo về kết quả giao dịch (thành công hoặc thất bại).
- Yêu cầu thu tiền
Bước 1: Người nhận mở ứng dụng UPI và chọn phần yêu cầu nhận tiền (Request for Payment).
Bước 2: Họ sẽ nhập ID UPI của người trả tiền và số tiền cần ghi có.
Bước 3: Người nhận chọn tài khoản ngân hàng của mình để nhận số tiền.
Bước 4: Sau khi xác nhận thông tin, người trả tiền sẽ nhận được yêu cầu thanh toán trên thiết bị di động.
Bước 5: Khi mở thông báo, họ có thể chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu thanh toán.
Bước 6: Nếu chấp nhận, người trả tiền nhập mã PIN để hoàn tất giao dịch. Cả hai bên sẽ nhận thông báo khi giao dịch thành công.
Các tính năng khác của UPI
- UPI hỗ trợ việc thanh toán thông qua mã QR (Quick Response), cho phép người dùng quét mã để thực hiện giao dịch một cách nhanh chóng, từ mua sắm tại cửa hàng đến thanh toán hóa đơn trực tuyến.
- Người dùng có thể kiểm tra số dư tài khoản ngân hàng của mình và theo dõi lịch sử giao dịch ngay trong ứng dụng UPI, giúp họ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.
- UPI cho phép người dùng yêu cầu hoàn tiền cho các giao dịch đã thực hiện, điều này đặc biệt hữu ích trong trường hợp giao dịch xảy ra sự cố.
- Người dùng có thể thiết lập thanh toán định kỳ cho các dịch vụ như hóa đơn điện, nước, hoặc các dịch vụ trực tuyến khác, giúp quản lý các khoản thanh toán hàng tháng trở nên dễ dàng hơn.
- UPI cho phép người dùng liên kết với nhiều tài khoản ngân hàng và chuyển đổi giữa chúng một cách dễ dàng, giúp tối ưu hóa khả năng quản lý tài chính cá nhân.
- UPI cho phép người dùng chia sẻ chi phí cho các nhóm người thông qua tính năng “Split Payment”, cực kỳ tiện lợi khi thanh toán hóa đơn giữa bạn bè hoặc trong các cuộc họp mặt gia đình.
- Người dùng có thể tạo yêu cầu thanh toán (Request for Payment) gửi đến người khác, cho phép họ chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu đó, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hồi tiền hoặc nhận thanh toán.
- UPI cho phép người dùng gửi tiền kèm theo tin nhắn hoặc ghi chú, giúp người nhận hiểu rõ mục đích của giao dịch.
- Nhiều ứng dụng UPI cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng trực tuyến, giúp người dùng giải quyết nhanh chóng các vấn đề phát sinh trong quá trình sử dụng.
- UPI sử dụng nhiều lớp bảo mật như mã PIN và xác thực sinh trắc học (nếu có) nhằm đảm bảo an toàn cho các giao dịch, duy trì sự tin cậy của người dùng.
- UPI có khả năng tích hợp với nhiều ứng dụng khác như ví điện tử, ứng dụng ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác, tạo sự thuận tiện trong cuộc sống hàng ngày.
Lợi ích UPI mang lại cho khách hàng
- Tiện lợi và nhanh chóng: upi cho phép người dùng thực hiện giao dịch ngay lập tức mà không cần chờ đợi lâu, giúp tiết kiệm thời gian trong các giao dịch tài chính hàng ngày.
- An toàn: hệ thống bảo mật mạnh mẽ với mã pin và xác thực đa lớp đảm bảo rằng thông tin và giao dịch của người dùng luôn được bảo vệ khỏi rủi ro bị xâm phạm.
- Quản lý nhiều tài khoản dễ dàng: người dùng có thể liên kết và quản lý nhiều tài khoản ngân hàng trong cùng một ứng dụng, giúp dễ dàng thực hiện các giao dịch từ các nguồn khác nhau.
- Giao diện thân thiện: ứng dụng UPI được thiết kế với giao diện dễ sử dụng, hỗ trợ nhiều ngôn ngữ, thuận tiện cho bất kỳ ai trong việc thực hiện giao dịch mà không gặp khó khăn.
- Định hướng tương lai cho giao dịch tài chính: upi không chỉ là một hệ thống thanh toán đơn thuần mà còn là một mô hình tiên tiến định hình tương lai của các giao dịch tài chính toàn cầu.
- Tác động đến công nghệ thanh toán: như Sundar Pichai đã chia sẻ, google pay được xây dựng dựa trên nền tảng UPI, cho thấy tầm quan trọng và ảnh hưởng của UPI trong việc phát triển công nghệ thanh toán hiện đại.
Kết luận
UPI không chỉ giúp Ấn Độ hiện đại hóa hệ thống thanh toán của mình mà còn thúc đẩy sự phát triển của thanh toán điện tử toàn cầu. Với việc mở rộng ra nhiều quốc gia khác nhau, UPI đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Tìm hiểu thêm:
QR Pay là gì? Cách thanh toán thông dụng hiện nay
Hướng dẫn cách quẹt thẻ thanh toán máy POS
Tăng cường thanh toán trực tuyến trực tiếp PSS
